Виды кредитования бизнеса в РФ

Бизнес – это постоянные вложения. Причем вкладывать придется как финансы, так и время, силы и т. п. Но деньги обычно имеют первостепенное значение. Особенно нуждаются в них предприниматели, которые только делают первые шаги, или столкнувшиеся с необходимостью расширения производства. Нуждаясь в поддержке, малый и средний бизнес чаще всего обращается в банк, хотя сегодня следует также принимать во внимание и то, что есть удобные для предпринимателей займы со 100% одобрением.

Кредитование ИП и ООО: разновидности программ

Среди основных финансовых продуктов, предлагаемых банками предпринимателям, необходимо выделить следующие виды:

  1. Овердрафт. Эта программа кредитования зачастую рассчитана на 30-дневный период. Суть ее сводится к тому, что банк должен зарезервировать на расчетном счету юридического лица определенный объем денег. Зачастую он равняется среднему месячному обороту. Используя овердрафт, компания получает возможность проведения платежей даже в случае отрицательного баланса. При поступлении средств на баланс счета часть их будет направляться на постепенное погашение овердрафта. Это весьма удобно, только преимущества овердрафта перечеркивает довольно высокая ставка по процентам, из-за чего пользоваться такой программой кредитования стоит лишь при необходимости краткосрочной потребности в деньгах.
  2. Кредитная линия. Зачастую предоставляется банком для постоянных клиентов, демонстрирующих большие денежные обороты. Существует возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия. Первая называется так за то, что заемщик, частично погасивший задолженность, имеет право на получение нового кредита. Вторая разновидность, напротив, обладает жестким лимитом.
  3. Кредит для бизнеса. Удобная программа кредитования с вменяемыми процентами. Но для того, чтобы ею воспользоваться, потребуется доказать свою платежеспособность, предоставив бизнес-план и большой пакет дополнительных документов.

    займы со 100 одобрением
    Получение кредита
  4. Ипотека на объекты коммерческой недвижимости. Позволяет приобрести склады и коммерческие здания, где сами объекты недвижимости выступают в роли залога по ипотеке.
  5. Кредит на технику – целевой заем средств, когда деньги даются конкретно под покупку определенного оборудования. Поэтому потратить их на какие-то иные цели не выйдет, а покупаемая техника становится залогом.
  6. Автокредитование для предпринимателей. Условия те же, что и в случае с кредитованием на различное оборудование. То есть деньги можно потратить только на транспорт, который превращается в залоговое имущество.
  7. Рефинансирование. В рамках этой программы можно получить средства на погашение ранее оформленного кредита как в одном из других банковских учреждений, так и в том же самом. И зачастую новый заем получают с более гибкими условиями, увеличивая сумму кредита, сроки его погашения и т. п.

Ну, и отдельно стоит упомянуть о возможности взять займ онлайн. Сейчас многие МФО предоставляют выгодные условия для бизнеса, позволяя в кратчайшие сроки получить нужную сумму денег.

Список требований

Требования по отношению к заемщикам обычно довольно жесткие, поскольку банки стараются контролировать риски и уменьшать их до минимума. Особенно это важно в случаях, когда речь идет о большой сумме кредита. И у каждого отдельно взятого банка могут быть свои представления о том, как добиться уменьшения рисков. Но зачастую в список требований к заемщикам относят:

  1. Организация должна предоставить выписку об официальной регистрации из единого госреестра РФ.
  2. Чтобы получить банковскую гарантию, юридическое лицо должно официально существовать не менее полугода, а чтобы получить кредит – от года и выше.
  3. Бизнес должен обязательно отчитаться о стабильной ежемесячной прибыли.
  4. Надеяться на взятие денег взаймы у банка, не имея хорошей кредитной истории, не стоит.
  5. Упрощает получение денежных средств наличие поручителей и активов, способных выступить в качестве залога.
Previous post Основные недостатки тюремного бизнеса