Виды кредитования бизнеса в РФ
Бизнес – это постоянные вложения. Причем вкладывать придется как финансы, так и время, силы и т. п. Но деньги обычно имеют первостепенное значение. Особенно нуждаются в них предприниматели, которые только делают первые шаги, или столкнувшиеся с необходимостью расширения производства. Нуждаясь в поддержке, малый и средний бизнес чаще всего обращается в банк, хотя сегодня следует также принимать во внимание и то, что есть удобные для предпринимателей займы со 100% одобрением.
Кредитование ИП и ООО: разновидности программ
Среди основных финансовых продуктов, предлагаемых банками предпринимателям, необходимо выделить следующие виды:
- Овердрафт. Эта программа кредитования зачастую рассчитана на 30-дневный период. Суть ее сводится к тому, что банк должен зарезервировать на расчетном счету юридического лица определенный объем денег. Зачастую он равняется среднему месячному обороту. Используя овердрафт, компания получает возможность проведения платежей даже в случае отрицательного баланса. При поступлении средств на баланс счета часть их будет направляться на постепенное погашение овердрафта. Это весьма удобно, только преимущества овердрафта перечеркивает довольно высокая ставка по процентам, из-за чего пользоваться такой программой кредитования стоит лишь при необходимости краткосрочной потребности в деньгах.
- Кредитная линия. Зачастую предоставляется банком для постоянных клиентов, демонстрирующих большие денежные обороты. Существует возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия. Первая называется так за то, что заемщик, частично погасивший задолженность, имеет право на получение нового кредита. Вторая разновидность, напротив, обладает жестким лимитом.
- Кредит для бизнеса. Удобная программа кредитования с вменяемыми процентами. Но для того, чтобы ею воспользоваться, потребуется доказать свою платежеспособность, предоставив бизнес-план и большой пакет дополнительных документов.
Получение кредита - Ипотека на объекты коммерческой недвижимости. Позволяет приобрести склады и коммерческие здания, где сами объекты недвижимости выступают в роли залога по ипотеке.
- Кредит на технику – целевой заем средств, когда деньги даются конкретно под покупку определенного оборудования. Поэтому потратить их на какие-то иные цели не выйдет, а покупаемая техника становится залогом.
- Автокредитование для предпринимателей. Условия те же, что и в случае с кредитованием на различное оборудование. То есть деньги можно потратить только на транспорт, который превращается в залоговое имущество.
- Рефинансирование. В рамках этой программы можно получить средства на погашение ранее оформленного кредита как в одном из других банковских учреждений, так и в том же самом. И зачастую новый заем получают с более гибкими условиями, увеличивая сумму кредита, сроки его погашения и т. п.
Ну, и отдельно стоит упомянуть о возможности взять займ онлайн. Сейчас многие МФО предоставляют выгодные условия для бизнеса, позволяя в кратчайшие сроки получить нужную сумму денег.
Список требований
Требования по отношению к заемщикам обычно довольно жесткие, поскольку банки стараются контролировать риски и уменьшать их до минимума. Особенно это важно в случаях, когда речь идет о большой сумме кредита. И у каждого отдельно взятого банка могут быть свои представления о том, как добиться уменьшения рисков. Но зачастую в список требований к заемщикам относят:
- Организация должна предоставить выписку об официальной регистрации из единого госреестра РФ.
- Чтобы получить банковскую гарантию, юридическое лицо должно официально существовать не менее полугода, а чтобы получить кредит – от года и выше.
- Бизнес должен обязательно отчитаться о стабильной ежемесячной прибыли.
- Надеяться на взятие денег взаймы у банка, не имея хорошей кредитной истории, не стоит.
- Упрощает получение денежных средств наличие поручителей и активов, способных выступить в качестве залога.
